相对于投资股票的群体来说，投资基金的群体投资风格更保守一些，部分投资者的风险承受能力也更弱一些。但证券市场上风险永存，投资基金也并不是进了保险箱。要做到尽可能地避免风险，最大限度地获取收益，投资者须谨记五原则：
第一，认真筛选基金管理人。
基金虽然是一种专家理财产品，但并非没有风险。在基金管理人管理和运作不善的情况下，仍然会出现基金套牢的情形。因此，投资者要有风险意识，要对基金管理人进行认真筛选，选择管理良好、运作规范、过往业绩优良的基金管理人。
第二，眼光要长远。
尽管基金产品会因净值的增长带来一定的短期投资机会，但基金作为一种长期投资产品，需要投资者在制定基金的投资目标及计划时能够立足于长远，从而获取更多的投资收益。尤其是指数型基金，更适合保守型投资者长期持有，而不宜做频繁的价差套利。
第三，不要随波逐流。
目前的基金产品众多，适合不同偏好的投资者。作为保守型投资者，要考虑自身的风险承受能力，不要盲目跟风购买。
第四，避免集中投资。
保守型投资者在配置资产时，要尽可能避免集中投资于同一只基金或同一类型基金，而放大基金产品的风险。尤其是不能将资金集中投资在同一类型的基金产品上，如股票型基金。因为，购买同质化的基金产品，不符合“不把鸡蛋放在一个篮子里”这一分散投资原则。
第五，从实际出发,确定收益预期。
不同的基金产品具有不同的风险收益特征，投资者在设计基金投资收益预期时，一定要从实际出发，并根据基金管理人管理和运作基金的能力及市场表现进行阶段性的调整，不能盲目追求高收益。而且，保守型投资者主要配置的资产是稳健型的债券型基金及货币市场基金，其收益的局限性决定了投资者除在渠道选择方面享受一定的费率优惠之外，并不能直接提升基金收益，所以不能将其与股票型基金的收益作比较。
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